HSA को बारेमा सोच्दै हुनुहुन्छ? स्वास्थ्य बचत खाताको पेशेवर र विपक्षहरू पढ्नुहोस्

कम्पनी

स्वास्थ्य बचत खाताहरू २०० since देखिको वरिपरि भएको छ, त्यसैले तिनीहरू शायद नयाँ अवधारणा हुन्। तर पछिल्लो केही वर्षहरुमा स्वास्थ्य सेवा नीति यति धेरै परिवर्तन भएको छ, उनीहरु नयाँ ध्यान प्राप्त गर्दैछन्। केहि व्यक्तिहरू जसले परम्परागत स्वास्थ्य बीमामा भर परेका छन् उनीहरूको मेडिकल बिल भुक्तान गर्न को लागी HSA मिश्रणको बारेमा सोच्न सक्छ। तर स्वास्थ्य बचत खाता वास्तवमा के हो, र यसले कसरी काम गर्दछ?

एचएसए पछाडिको विचार अपेक्षाकृत सरल छ: तिनीहरूको उद्देश्य भनेको उच्च बीमा कटौतीयोग्य व्यक्तिहरूलाई मेडिकल खर्चको लागि पूर्व कर डलर अलग राख्नु हो। सामान्यतया, कुनै पनि वयस्कको साथ उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) - र कुनै अन्य स्वास्थ्य बीमा कभरेज छैन - HSA खोल्न सक्छ।

त्यसो भए, के तपाईको लागि स्वास्थ्य बचत खाता सही छ? HSA पेशेवरहरू र विपक्षहरूको अन्वेषण गरौं।

स्वास्थ्य बचत खाताका फाइदाहरू के हुन्?

स्वास्थ्य बचत खातामा त्यहाँ धेरै फाइदाहरू छन्, तपाईंको आम्दानी वा मेडिकल आवश्यकताहरूको आधारमा। यहाँ एक HSA को 5 पेशेवरहरु छन्।

१. HSA ले कर बचतहरू प्रदान गर्दछ

व्यक्ति जो आउँदै गरेको बर्षमा ठूलो चिकित्सा खर्चको अपेक्षा गर्दै छन्, एचएसए योजनाले ट्रिपल कर बचतको साथ हजारौं डलर बचाउन सक्छ, ग्यारी फ्रान्क, बीमा ब्रोकर र स्वास्थ्य बचत खाता विशेषज्ञ मा भन्छन् अल्फा बीमा, LLC प्राप्त गर्नुहोस् बेलेभ्यु, वाशिंगटनमा।

ट्रिपल कर बचतहरू निम्न तरिकामा बिच्छेद हुन्छन्।

• एक, तपाईंले आफ्नो HSA मा राख्नु भएको पैसामा करहरू तिर्नु पर्दैन।
• दोस्रो, तपाईंले योग्य स्वास्थ्य सेवा खर्चको लागि भुक्तान गर्न तपाईको एचएसएबाट लिनुभएको पैसामा कर तिर्नु पर्दैन। (जे भए पनि 65 65 बर्ष भन्दा कम उमेरकाले गैर-योग्य खर्चको लागि भुक्तान गर्नका लागि प्रयोग गरिएको एचएसए कोषहरूको लागि जरिवाना तिर्नु पर्नेछ, त्यसैले होशियार!)
• तीन, तपाईं आफ्नो HSA खातामा राखेको पैसामा कर-मुक्त ब्याज कमाउन सक्नुहुन्छ। तपाईंसँग पनि तपाईंको खातामा पैसा लगानी गर्न विकल्पहरू छन्।

मसँग अहिले मेरो लागि एचएसए खाता छ, फ्रान्के भन्छन्। यसले २०१ 2019 मा मेरो कर बिल छुटेर $ १500०० बचायो।

२. HSA ले केही बिमा खर्च गर्न सक्छ जुन तपाईंको बीमाले गर्दैन

एचएसए खर्चहरुमा स्वास्थ्य सेवा खर्चहरु को एक धेरै शामिल हुन सक्छ जुन तपाईको बीमा योजनाले कभर गर्न सक्दैन, जस्तै ओर्थोडोन्टिया र चश्मा। त्यहाँ एचएसएबाट भुक्तानीको लागि योग्य हुने सयौं स्वास्थ्य खर्चहरू छन्, ग्यास्ट्रोएन्टेरोलॉजिष्टका एमडी, विक्रम तारुगु भन्छन, र सीईओ दक्षिण फ्लोरिडा को डेटोक्स । उदाहरणहरूमा काइरोप्रक्टिक वा दन्त उपचार, प्रजनन सेवा, ह्विलचेयर, र पर्चेको औषधि समावेश गर्दछ।

An. HSA ले अरूबाट योगदान पुर्‍याउँछ

केही व्यक्तिलाई यो थाहा नहुन सक्छ, तर तपाई अरूलाई आफ्नो एचएसएमा योगदान दिन अनुमति दिन सक्नुहुन्छ, डा। टारगु बताउँदछन्।

आईआरएस अनुसार, तपाईं कुनै अन्य व्यक्तिबाट HSA योगदान स्वीकार गर्न सक्नुहुन्छ जस्तै तपाईको रोजगारदाता वा परिवारको सदस्य। यसले अझ बढी कर सुविधाहरूतर्फ डो .्याउँछ। तपाईको रोजगारदाताले योगदान गरेको रकम कर प्रयोजनका लागि आयको रूपमा गणना गरिदैन। र यदि परिवारको सदस्यले तपाईको एचएसएमा योगदान गर्दछ भने, उनीहरूको योगदान पारिवारिक सदस्यको फिर्ताको लागि कर घटाउन योग्य छ, यदि उनीहरूले कटौतीलाई आइटममा नपारे पनि।

थप रूपमा, स्वास्थ्य बचत खाताहरू जब तपाईं पैसा जम्मा गर्नुहुन्छ र खर्च गर्नुहुन्छ सर्तमा निकै लचिलो छ। एचएसएमा योगदानहरू कुनै पनि समय क्यालेन्डर वर्षको अवधिमा र पछिल्लो कर वर्षको अप्रिल १ 15 सम्म गर्न सकिन्छ, डा। तारुगु भन्छन्।

नोट: योगदान सीमा २०२० को लागि व्यक्तिगत योजनाहरूको लागि 5 5550० र परिवार कभरेजको लागि, ,,१०० हो। २०२१ को लागि सीमाहरू व्यक्तिगत योजनाहरूको लागि $ 6 00०० र परिवार योजनाहरूको लागि $ ,,२०० हुनेछ।

सम्बन्धित: स्वास्थ्य खर्चहरू तपाइँ करहरू घटाउन सक्षम हुन सक्नुहुन्छ

An. एक HSA उमेर 65 पछि लचकता प्रदान गर्दछ

तपाईं HSA योगदानहरू निवृत्ति बचतको एक रूपको रूपमा पनि हेर्न सक्नुहुन्छ। तपाइँ 65 65 वर्ष पछि, तपाइँ तपाइँको HSA को उपयोग को उपयोग को उपयोग गर्न सक्नुहुनेछ कुनै खर्च, चाहे तिनीहरू स्वास्थ्य सम्बन्धित छन् वा छैन। तपाईले जरिवाना तिर्ने छैन, तर वितरण कर मुक्त हुने छैन।

An. एक HSA कोष को सुवाह्यता को लागी अनुमति दिन्छ

केहि बचत खाताहरू, जस्तै लचिलो बचत खाताहरू (FSA) यसलाई प्रयोग गर्नुहोस् वा यसलाई हराउनुहोस्। अर्थ, यदि तपाईं सबै कोषहरू प्रयोग गर्नुहुन्न भने, तिनीहरू सेट अवधिको अन्त्यमा समाप्त हुन्छन्, सामान्यतया क्यालेन्डर वर्ष भित्र। त्यो HSA को साथ जोखिम होइन। डा। तारुगु भन्छन्, तपाईले अर्को बर्षमा रकमहरु लिन सक्नुहुन्छ। यसले तपाईंलाई कोषहरू राख्नको लागि अनुमति दिन्छ यदि तपाईं कोष परिवर्तन गर्नुभयो वा सेवानिवृत्त हुनुभयो भने। कुनै पनि एचएसए पैसा तपाईको स्वास्थ्य खर्चहरुमा खर्च गर्नको लागी हुन्छ, जब तपाईलाई यसको आवश्यक पर्दैन।

HSA को विन्स के हो?

यदि तपाइँसँग HSA छ, परिभाषा द्वारा, तपाइँसँग पनी उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना पनि हुन सक्छ। त्यो धेरै महँगो हुन सक्छ। यहाँ HSA को तीन विपक्ष छन्।

१. एचएसएसँग सम्बन्धित उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाले पकेटको उच्च लागतमा परिणाम दिन सक्छ

उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाको साथ, तपाईंले आफ्नो कटौती योग्य नछोडेसम्म तपाईं डाक्टर भ्रमण, सल्लाह, र चिकित्सा प्रक्रियाहरूको १००% तिर्ने आशा गरिन्छ, फ्रान्केले भने। यस बर्ष, एक HDHP कम्तिमा घटाउन योग्य संग कुनै योजना छ एक व्यक्तिको लागि 4 १,4०० वा परिवारको लागि 8 २8०० आईआरएस अनुसार। तर केही योजनाहरूको साथ, कुल वार्षिक आउट-आउट-पकेट खर्चहरू एक व्यक्तिको लागि $,, 00०० वा परिवारको लागि $ १,, as०० सम्म हुन सक्छ। त्यसमा तपाईं पैसा, सिक्युरन्स, र कटौतीयोग्यमा खर्च गर्नुभयो।

उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाहरू सामान्यतया स्वस्थ मानिसहरूका लागि अधिक लाभदायक हुन्छन् जसलाई अधिकतर निवारक हेरचाह आवश्यक पर्दछ। यदि तपाईंसँग पुरानो मेडिकल अवस्था छ जसको लागि बारम्बार डाक्टरको कार्यालय भ्रमण र नियमित उपचारको आवश्यकता पर्दछ, वा यदि तपाईंलाई थाँहा छ कि तपाईं शल्यक्रिया गर्दै हुनुहुन्छ भने, तपाईं विभिन्न प्रकारको स्वास्थ्य सेवा योजनामा ​​विचार गर्न सक्नुहुन्छ। अन्यथा, तपाइँले यी सबै खर्चहरूको लागि अग्रिम भुक्तान गर्नुपर्नेछ, जुन तपाइँको HSA कोषहरू मार्फत धेरै चाँडै जलाउँनेछ।

२. HSA ले अप्रत्याशित खर्चहरू कभर गर्न सक्दैन

तपाईसँग अप्रत्याशित स्वास्थ्य सेवा लागत हुन सक्छ, जुन तपाईले आफ्नो एचएसएमा बचत गर्नुभईएको रकम भन्दा बढी हुन सक्छ, डा। तारुगु भन्छन्। त्यसोभए त्यहाँ बचत गर्ने दबाब छ, उनी भन्छन् कि केहि व्यक्तिले हेरचाह खोज्नुमा अप्ठ्यारो महसुस गर्छन् किनभने उनीहरू विश्वास गर्छन् कि भविष्यमा कुनै समय उनीहरूको एचएसएमा पैसा चाहिन्छ।

There. HSA खाताको वरपर नियमहरू छन्।

HSA का केहि अन्य बेफाइदाहरूमा रिकर्डकीपिंग आवश्यकताहरू, करहरू र जरिवाना, र शुल्कहरू सामेल छन्। जब तपाईं आफ्नो HSA बाट पैसा निकाल्नुहुन्छ, योजनाको आधारमा, तपाईंले योग्यता खर्चमा पैसा खर्च गर्नुभयो भनेर प्रमाणित गर्न तपाईंले रसिदहरू राख्नु पर्नेछ। यदि तपाईं under 65 भन्दा कम उमेरको हुनुहुन्छ र खर्च अयोग्य ठानिन्छ भने तपाईंले पैसामा २०% जरिवाना तिर्नु पर्छ। थप रूपमा, केहि HSAs मासिक रखरखाव शुल्क वा प्रति लेनदेन शुल्क चार्ज गर्दछ। यो संस्था द्वारा भिन्न हुन्छ।

विचार गर्न अन्य विकल्पहरू

यदि तपाईंसँग एचडीएचपी छ, र त्यो योजना तपाईंको नियोक्ताले प्रस्ताव गरेको हो भने, एचएसए तपाईको स्वास्थ्य खर्चको लागि कर-मुक्त पैसा छुट्याउनको लागि मात्र विकल्प मात्र हुनुहुन्न। तपाईं स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति खाता (HRA) वा स्वास्थ्य सेवा लचिलो खर्च खाता (FSA) लाई पनि विचार गर्न सक्नुहुन्छ।

एक एचआरए स्वास्थ्य खर्च खाता का एक प्रकार है कि तपाइँको नियोक्ता तपाइँको लाभ प्याकेज मा प्रस्ताव हुन सक्छ। केवल तपाईको रोजगारदाताले खातामा योगदान दिन सक्दछन्, र रोजगारदाताले यसलाई स्वामित्व राख्दछन्। तपाईको रोजगारदाताले तपाईको HRA लाई योगदान गरेको पैसा कर प्रयोजनका लागि आय मानिदैन। तपाईको रोजगारदाताले एचआरएको बारेमा सबै कुरा नियन्त्रण गर्दछ, यसले समावेश गर्ने कुन खर्चले यसलाई कभर गर्दछ र अर्को वर्षमा रकमहरू रोल आउट गर्न अनुमति दिन वा नलगाउँदछ।

एक स्वास्थ्य सेवा FSA स्वास्थ्य खर्च खाता को अर्को प्रकार हो, सामान्यतया कम कटौती योग्य संग योजना संग सम्बन्धित। एचआरए जस्तै, यी केवल रोजगारदाताहरु द्वारा प्रस्तुत गर्न सकिन्छ। त्यस्तै, तपाईंको रोजगारदाताले यी खाताहरूको पनि स्वामित्व राख्दछन्। जे होस्, दुबै तपाईं र तपाईंको नियोक्तालाई एक FSA मा योगदान गर्न अनुमति छ। मुख्य कमजोरीहरू मध्ये एक FSAs यसलाई प्रयोग वा यसलाई गुमाउनु हो। यदि तपाइँ तपाइँको सबै FSA पैसा वर्षको अन्त सम्म प्रयोग गर्नुहुन्न (वा केहि योजनाहरु मा अप्रिल सम्म), तपाइँको नियोक्ता बाँकी राख्न को लागी अनुमति छ।

HSAs, HRAs, र स्वास्थ्यसेवा FSAs को बीच सबै फरकको बारेमा विस्तृत विवरणको लागि, हाम्रो ब्लग पोष्ट हेर्नुहोस्, HRA बनाम HSA बनाम FSA: के उत्तम स्वास्थ्य बचत खाता को हो ?